央行14日发布《2011年中国金融稳定报告》指出,今年各银行要强化重点领域信用风险管理,提高信贷资产的安全性,防止信贷资产质量下滑。在房地产领域,要防止出现假按揭、“次级房贷”的出现。
禁信贷资金违规入楼市
报告依旧重点强调了地方融资平台风险和房地产信贷风险。央行要求,银行要强化政府融资平台贷款风险管理,切实做好地方政府融资平台贷款清理工作,严格控制、审慎发放并科学管理新增平台贷款。
同时,严格实施差别化的住房信贷政策,加强房地产信贷管理,防止出现假按揭和「次级房贷」,严禁信贷资金违规进入房地产投资投机领域。同时,合理调整信贷投向和期限结构,降低贷款集中度风险,缓解资金期限错配问题。
报告要求,银行要强化资本约束机制,提高资本质量,根据资本的风险承受能力合理拓展业务,加强内部积累,增强资本约束机制的有效性。
信贷风险管控压力加大
央行指出,从中长期看,信贷风险管控压力可能加大:一是银行业贷款总量增长过快,特别是政府融资平台贷款和房地产贷款以及表外风险敞口大幅增加,在经济周期波动等因素影响下,贷款质量可能下滑。
二是银行业「贷大、贷长、贷集中」问题进一步加剧。从贷款期限看,截至2010年年末,中长期贷款同比增速连续19个月超过30%,全年新增中长期贷款6.95万亿元,占全部新增贷款83.2%,同比上升15.7个百分点。从贷款投向看,个人贷款、制造业、批发和零售业以及交通运输业四类贷款占新增贷款比例达66.7%,同比上升7.2个百分点,信贷集中度进一步提高。
三是部分银行特别是一些中小商业银行规模快速扩张,区域范围不断扩大,经营潜在风险不容忽视。
构建逆周期宏管框架
近年来,央行一直在积极地构建逆周期宏观审慎管理框架,合理提高银行业稳健性标准。报告中透露,中国在研究以信贷/GDP为指导变量,建立银行体系的逆周期资本缓冲,并运用差别准备金率等政策工具激励金融机构执行更加审慎的资本要求。同时,要在银行系统内拓展压力测试应用范围,完善数据基础和技术方法,逐步将其纳入银行业金融机构全面风险管理体系。
对于非银行业金融机构,央行要求加强对信托投资公司、金融租赁公司、财务公司等非存款类金融机构的监督管理,积极防范和化解非存款类金融机构、融资性担保公司、典当行以及民间融资行为的关联性风险,进一步夯实银行业稳健运行的基础。(香港商报) |
