昨日,在中国银行业协会举行的银行前沿问题大讲堂上,银监会监管部二部主任肖远企表示,可以把小企业信贷的不良贷款容忍度提高至5%。但相关专家认为,此项措施虽然对商业银行产生一定的激励效果,但“治标不治本”,小企业融资难题仍难以解决。
此前,银监会于6月7日出台了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》,但具体实施细则尚未出台。肖远企表示,虽然细则正在拟定,但是有些措施已经开始实施,比如支持商业银行发行专项金融债、500万元以下小贷不计入考核等。
对于商业银行对小企业不良贷款的容忍度上限到底是多少,肖远企详细解释道,西方国家经验来看,小微企业的信贷风险比大企业和中型企业高3-5倍,但可以对小企业的不良贷款容忍度提高到5%。也就是说,商业银行在计算不良贷款率时,如果出现5%的不良贷款,商业银行是可以容忍的。数据显示,截至今年6月末,我国商业银行不良贷款率为1.77%。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,激励措施固然重要,但是小企业的信贷风险确实比较高。特别是今年以来,银根紧缩、用工成本高、原材料价格高涨、限电节能等等,令小企业只能在“夹缝中生存”,而近日温州小企业“倒闭潮”、“老板跑路”的现象不断发生,使得银行的信贷风险再次升级。
“目前,银行日子也不好过,不仅要盈利更要防范风险。虽然向中小企业放贷可以获得高于商业贷款的收益,但是其风险银行不好监控。一旦遇到企业倒闭,银行的不良贷款率就会骤然提升。”某股份制银行信贷风险管理部门相关人士明确表示。
所以,郭田勇建议,解决小企业融资难题,应通过改善金融服务、发展直接融资等方式解决,需要政府、银行以及PE、风投、集合债等直接融资方式共同发挥作用,形成合力。此外,也可以考虑遴选一批表现优秀的小贷公司直接翻牌为中小银行,更有针对性地助力小企业融资。
另据昨日银监会公布的数据显示,截至今年7月末,银行业金融机构小企业贷款余额达9.85万亿元,是2008年的2.4倍,占全部企业贷款余额的28.9%。而城商行给予小企业的信贷支持更多,部分城商行80%-90%的客户是小微企业,户均余额大多在100万元以下。
|