中小企业信贷总成本高达13%

 http://www.lgmi.com    发表日期:2011-9-27 8:45:00  兰格钢铁


    第一财经日报报道 虽然今年银根收紧,但广东省银行业对中小企业贷款的支持力度不减。截至今年7月末,广东银行业一半的新增贷款量投放到中小企业上。

  不过,税负沉重、信贷成本高昂,也成为中小企业不堪承受之重。

    第八届中国国际中小企业博览会(下称“中博会”)于9月22日至25日在广州举行,在此期间,来自广东银监局的数据显示,截至今年7月末,广东省辖内银行业金融机构对中小企业本外币贷款余额(不含票据)合计15053.4亿元,占同期贷款总量的41.81%,比年初增加1500.81亿元,增长11.07%,占同期全部贷款增量的53.44%。

  “盈利90万,缴税299万”

  一些银行对中小企业贷款的增速也相当明显。广发银行有关负责人对《第一财经日报》表示,截至今年8月底,广发银行中小企业人民币一般贷款余额超过1800亿元,占对公企业人民币一般贷款近50%;中小企业一般贷款客户近一万户,在对公企业一般贷款客户占比超过了80%;广发银行中小企业融资主打产品“好融通”业务余额突破500亿元,客户数突破4400户,分别较2010年初增加277%和195%。

  民生银行则表示,在今年货币信贷政策收紧的形势下,民生银行仍将全行新增贷款的60%投向小微企业。至6月末,民生银行中小企业金融事业部服务的中小企业有效资产客户数超过8000户,中小企业贷款余额约900亿元,分别较事业部成立之前(2007年11月)增长459%和1133%。中国邮政储蓄银行广东省分行有关负责人表示,该行今年将2/3以上的新增额度用来扶持小额和小企业贷款;小企业贷款余额由年初的3.6亿元增长到20亿元,增长了456%。

  但不可否认的是,在人民币升值、原材料价格与劳动力成本上涨、国际需求放缓和国内货币政策趋紧的条件下,今年中小企业的生存和发展遭遇了前所未有的困难。

  在本届中博会上,一位企业主代表列出了一个账单,表示年盈利90万元,而一年上缴的各种税费就高达299万元。广州一家IT行业小企业的董事副总裁对本报表示,包括所得税、增值税、营业税、教育附加费、房产税等在内,中小企业的赋税的确沉重,以该企业为例,仅增值税就为17%,营业税为33%。该人士表示,目前对中小企业来说,解决贷款问题与减少税收是两个最大的问题,否则企业难做大。

  25日,广东银监局副局长何晓军在中博会的“小企业金融服务创新——银企对话”活动上表示,其在东莞调研时,银行业找不到合格的中小企业给予贷款支持,一个重要原因在于很多中小企业由于税负重,为减轻自身负担,通过各种方法规避税费,导致信用记录、信息透明度不完善,在银行融资时遇到阻碍。据一家银行对东莞地区几万家企业的调查,只有不到40%的小企业有合格的融资条件,即有完整的财务报表、清晰的信息披露,以及完善的盈利和纳税记录。何晓军并呼吁有关部门解决中小企业税费负担沉重的问题。

  利率上浮再加其他成本

  而作为企业代表,一些中小企业主则表示,今年的融资成本让中小企业备感压力,多家银行的贷款利率在基准利率上上浮30%~50%,再加上担保等费用,一些银行对中小企业贷款的总成本达13%左右。“税收重,盈利少,而如果贷了款,盈利还还不上利息的话,贷款又有何用?”上述IT行业小企业的董事副总裁对本报表示。

  某股份制银行中小企业部内部人士对本报表示,一般来说,今年中小企业做有抵押贷款时,利率至少上浮10%~15%,再加上1%的额度管理费,计算下来总利率成本大约8%~9%。而如果中小企业做信用贷款,贷款利率则一般上浮50%~80%,再加上1%的额度管理费,贷款总成本会到10%~12%。“如果企业在银行贷款是通过担保公司担保的,又要收取1%~2%的担保费,所以13%的资金成本是很正常的。但现在的问题是根本贷不到,今年银行业基本都这样,额度一直很紧张,下半年更紧张,大银行可能稍微好一些。”

 

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