中信银行相关负责人10月9日宣布试水养老按揭。养老按揭的借款人为养老人本人或法定赡养人，养老人本人须年满55岁，法定赡养人须年满18岁。该负责人是在中信银行“信福年华”卡全国发行启动仪式宣布的。
中信银行副行长曹彤表示这一业务是为老年客户量身定制的，将解决老年客户长期被排斥在便捷金融服务之外的问题。
该行个贷部副总经理刘浩表示：“中信银行借鉴国外'倒按揭’的思路，结合国内特点及养老传统，在国内率先推出'养老按揭’业务，老年客户本人或者法定赡养人以房产为抵押可向中信银行贷款，中信银行将每月给老年客户发放养老用途的贷款。”
中信银行养老按揭贷款金额根据担保物价值和养老人养老合理需要的资金确定，计划累计贷款金额最高步超过所抵押住房评估价值的60%，且每月实际支付养老金额不超过2万元。
贷款期限则根据借款人实际需要合理确定，最长不超过10年。贷款利率按照中国人民银行公布的同档次基准利率或者上浮。
中信银行要求，抵押物必须为借款人本人名下住房，且产权明晰，可依法上市交易，可以办理抵押登记；抵押物属于抵押人与他人共有的，须提供共有权人同意；抵押的合法有效的书面文件；抵押物须进行价值评估，按照评估价值与市场公允价值的较低者确定抵押物价值；抵押期间不得转让，赠与、继承。
养老按揭是指，老年人本人或法定赡养人以房产作为抵押向银行申请贷款用于老年人养老用途，银行核定一定贷款额度后按月将贷款资金划入老年人账户，由老年人用于支付相关养老费用。借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金，将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。
国外称为“倒按揭”，即房屋产权拥有者，把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现在价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主一笔固定的养老金。房主继续获得居住权，一直延续到房主去世。当房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息。
倒按揭出现在20世纪80年代中期，目前在发达国家都有开展。
中信银行零售银行部总经理助理王剑认为虽然在中国国内推行养老按揭已经有了一定的社会条件，但完全参照国外“倒按揭”模式存在一定的难度，必须进行一定程度的改良以适应国情。中信在这方面进行了探索和创新，与国外不同之处在于借款人不限于老年人本人，且要求老年人或者法定赡养人有多套房屋。
全国老龄办副主任吴玉韶表示：“中国人口老龄化趋势越来越明显，到2050年，中国老年人口将达到4.8亿人，占总人口的34.5%，多数中国老人依然处于养老保障体系之外，人口老龄化问题的解决，除了政府层面的引导和管理之外，企业的商业化支持显得尤为重要。”
(本文来源：经济观察报) |
