在国家出台多项支持中小企业发展的政策措施、引导金融机构加强和改进中小企业金融服务，以及中小企业业务对银行息差贡献相对较大等多项因素推动下，2011年金融机构对中小企业发展支持力度明显加大。根据上市银行2011年年报披露情况，多家银行2011年中小企业贷款增幅、客户数均显著上升。此外，不少银行中小企业业务负责人表示，今年在中小企业相关产品设计创新、新增信贷规模等方面亦会加大推进。
五大商业银行在中小企业贷款余额、客户数等方面同比均出现大幅上升。2011年建设银行小企业贷款9137.58亿元，增幅24.60%，高于公司类贷款增幅12.80个百分点；小企业客户数72091户，较上年新增10392户。工商银行2011年贷款投放较多的行业主要集中在批发、零售及住宿和制造业，其中，批发、零售及住宿贷款增加2080.96亿元，增长53.6%。工行称，这主要是该行积极支持现代服务业发展及小企业贷款业务增长带动所致。2011年工行中小企业有贷户增长37.4%，新增贷款占公司贷款增量的71.3%。交通银行2011年也实现境内分支机构中小微企业贷款占比达39.39%的增长势头。
积极推进经营转型、着力挖掘中小企业盈利增长点的股份制银行，更是着力从相关产品设计、信贷规模等多方面加大了支持中小企业的力度。近年来，招商银行一直坚持重点发展中小企业业务，2011年末招行境内中小企业贷款总额达4682.82亿元，比2010年末增长798.64亿元，占招行境内企业贷款的比重比2010年末上升3.50个百分点至53.22%。按新国标口径小微企业贷款达3250.70亿元，较上年末增加25.52%。同时，中小企业贷款不良率较2010年末下降0.29个百分点至1.17%。
浦发银行致力于中小企业金融创新，针对信息不对称、风险效益不对称等传统融资难题，2011年浦发银行与1037个第三方伙伴建立合作关系，在合作模式下开发客户6000户、表内外授信总额超过440亿元。截至2011年底，浦发银行中小企业表内外授信总额累计达9810.45亿元。与2010年底相比，中小企业表内外授信业务增长31.46%，授信客户数增长28.87%。其中，小企业贷款增量和增幅均高于2010年水平，小企业贷款增幅达到49.97%。
有券商分析师表示，中小企业业务对银行息差的贡献相对较大，而且它们对于贷款的需求保持强劲，相信相关业务未来仍能保持较快增长。
在2011年中小企业业务良好表现推动下，不少银行对于2012年相关业务规划、产品创新的力度也在加大。浦发银行总行中小企业业务经营中心总经理汪素南告诉记者，今年该行全年新增贷款额度约有450亿元至500亿元将投向于中小企业，其中有将近一半信贷资金投放将以小型、微型企业为主。2012年浦发还将着力开发300个创新服务项目“吉祥三宝”，涵盖园区、交易市场、供应链上下游三大领域，力争为超过4000户中小企业提供融资支持。
宁波银行行长罗孟波近日也表示，今年将至少投入100亿元信贷资金扶持中小企业，其中40亿元投向小微企业，5亿元专项额度用于向诚信小企业发放信用贷款。
此外，为支持小微企业发展，在相关监管部门批准下，民生、浦发已经分别发行了300亿元小微金融债。所募资金专门用于发放小微企业贷款，且该债项所对应的单户授信总额500万元(含)以下的小型微型企业贷款可不计入存贷比考核。据记者不完全统计，目前已经发或待发小微金融债规模已经超过2800亿元。
“这笔资金不纳入存贷比考核，这有助银行降低整体存贷比。我们对于小微企业贷款发放较多的分支行，也适当提高了其存贷比考核的要求。比如，江浙地区某些支行，我们就提升其存贷比要求5-6个点，从而加大了对小微企业贷款的支持力度。”汪素南说。 |
