央行7日颁布的新规显示，金融机构存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍。五大国有银行随之而动，8日便分别在各自官方网站公布最新存款利率表显示，其一年期存款利率较基准利率上浮0.25个百分点达3.5%。
北京大学金融与证券研究中心曹凤岐主任在接受中新网金融频道采访时表示，银行利息调整，为中小银行“扩大地盘”提供了机会，也使得大银行“只依赖息差”的现状逐渐松动，利率1.1倍的自主浮动空间，释放了利率市场化的信号，一年以下存款利率获得上调，也更好的保护了储户利益。
接力新政银行业掀起调整大潮
中国人民银行宣布，8日起，将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。鉴于央行已将基准利率降至3.25%，上述调整事实上将使最高存款利率从3.50%升至3.575%。
据新京报报道，8日上午10点，杭州联合银行、苏州银行、广东华兴银行等中小银行率先公布了存款利率上浮方案，打响了涨价揽储的第一枪。到上午11点，工农中建交五大行加入涨价大军，先后宣布上浮1年期内存款利率。五大行的调价搅动了整个金融市场。到15点，更多的银行加入涨价大军，浙商银行、北京银行、邮储银行、宁波银行、南京银行、花旗银行、汇丰银行等多家银行都宣布了上调存款利率的方案。截至晚上20点，部分在下午还号称不涨价的股份制商业银行也按捺不住跟涨。兴业银行、招商银行等一批股份制商业银行纷纷跟进。
其中五大行步调一致的将活期存款利率较基准利率从基准利率的0.4%上调至0.44%，半年期定存利率较基准利率3.05%上浮至降息前的3.3%，一年期定存利率较基准利率也从3.25%上浮至降息前的3.5%。而两年、三年、五年期的长期存款利率未见调整。
部分中小银行，如南京银行、常熟农商行、江阴农商行和昆山农商行则是各档次的短期存款均一浮到顶，如一年期定存为3.575%。
一年期以下存款利率获上调
利率市场化信号释放投资者收益受保护
存款利率的浮动性，加强了整个银行业之间的竞争，虽然银行之间利率调整的幅度不尽相同，但是大致的调整方向是一致的，即三个月、六个月和一年期的定期存款利率均获得上调，而两年、三年和五年的定期存款利率维持基准利率水平。
曹凤岐主任表示，此次银行利率不对称调整，首先为利率市场化释放了信号，储户可以“用脚投票”来选择储蓄的银行，增加银行之间的竞争性；
第二，利率1.1倍浮动，更多的保户了储户的切身利益：银行集体调整一年期以下的定期存款利率，主要在于一般银行的目前银行的存款结构是活期存款、1年期以下的短期存款占绝大多数，存款利率的下降，将对储户的投资收益造成损失，而实施浮动利率，可以使储户的收益相对少减少一些；两年以上的长期存款利率本身已经较高，而且占据银行份额较小，进行调整的知道意义较弱。
第三，波动性的存贷利率，使银行存贷差额受到直接影响。目前我国金融机构贷款余额57万亿元，以此粗略计算银行的利息收入减少将超过1400亿元。银行的获利空间会被挤压，从而使银行从“只盯著存款、只依赖息差”的现状，迫使银行加强管理，向同时加强其他业务发展的方向牵引，为银行业务全面发展提供了先决条件。
中小银行伺机扩地盘促进大银行盈利结构改变
与以往央行降息，银行业“整齐划一”的同步调整不同，此次银行存贷款利率的调整给予了银行更多的自主定价空间。鉴于金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，银行业一年期定期存款利率可以在3.25%~3.575%之间变动。虽然只是相差了0.325个百分点，但对于大银行和中小银行的意义是大不相同的。
多家小银行冒着成本上升的风险，提高一年期存款利率至3.575%的上限，调整幅度高于国有银行。曹凤岐主任表示，大中小银行各自为战，不同的经营规模对应不同的合作受众，中小银行在利率上的微调，撼动不了大银行的地位，而大银行所对接的客户所要求的金融支持额度也是中小银行难以接下的。
曹凤岐同时主任表示，中小银行采取积极地策略来应对，借此次银行利率调整的机会提高利率，会使得一部分客户从大银行分流过来，从而扩大自身影响力，提高市场份额。而大银行本身固有客户较多，储蓄额度庞大，虽然中小银行的竞争难以对抗大银行的庞大根基，但储户现在的选择空间更大，如果大银行仍然固守着“吃息差”的盈利方式，就会使得客户流失，所以中小银行此举将对对大银行的盈利性和结构性都会有所触动，增加竞争，从而使大银行的“暴利”得到削减。 |
