8月24日，五大国有商业银行之一的中国银行，继6家股份制商业银行后发布了2012年中期报告。不同于股份制商业银行高达40%的净利润增长率，中国银行上半年实现归属于母公司所有者的净利润为716.01亿元，同比仅增长7.58%。
中报数据显示，上半年，中行净资产收益率(ROE)达18.99%，比上年末升了0.72%，但环比下降0.82个百分点。同时，上半年平均总资产回报率(ROA)为1.22%，比上年末上升了0.05个百分点。
中行不良贷款虽有所增加，但不良贷款率仍呈现下降趋势。2012年上半年，中行不良贷款总额为635.62亿元，比2011年末增加2.88亿元，不良贷款率为0.94%，比上年末下降0.06%，不良贷款拨备覆盖率达到了232.56%。
在资本充足率方面，经过2012年第一季度下降之后，第二季度有所好转。6月末，中国银行资本充足率达到13%，核心资本充足率达到10.15%，符合监管层的要求。
息差收窄已成趋势
在已经公布中报的6家股份制商业银行中，除招商银行外，其余5家银行的净利润增长率均超过30%，华夏银行、平安银行则超过了40%。但国有商业银行率先发布中报的中国银行，上半年的净利润增长率则仅有7.58%。对比一季度中行取得净利润367.63亿元，同比增9.94%来看，中行二季度取得的净利润为348.38亿元，环比呈下降趋势。
《华夏时报》记者注意到，导致中行第二季度净利润环比下降的原因，或与息差收窄不无关系。
中报显示，上半年，中行实现利息净收入1240.54亿元，同比增加了138.39亿元，增幅为12.5%，其中，第一季度和第二季度分别取得净利息收入605.98亿元和634.56亿元。显然，利息净收入对其净利润贡献占比较大。不过，利息净收入虽然上升了，但息差却呈下降趋势。上半年，中行净息差为2.10%，比上年同期下降了0.01个百分点，其中，内地人民币净息差为2.31%，同比下降了0.04个百分点，内地外币净息差为1.26%，同比下降0.33%。
先前，银监会发布的数据显示，国内商业银行第一季度和第二季度净息差分别为2.8%和2.7%，显然，中行上半年的净息差低于整个行业水平。
中行解释称，两大因素影响到净息差的变化：第一，人民币进入降息周期，利率市场化进程加速，存贷款利率浮动区间扩大，客户存款呈长期化趋势，人民币付息负债成本上升快于生息资产收益；第二，人民币升值预期减弱，国内企业和居民持有外汇意愿增强，外币存款增长较快，但外汇贷款需求减弱。同时，主要发达经济体下调利率或维持低利率政策，外币资金利差收窄。
除了净利息收入环比下降外，中行的非利息收入环比也出现了下降。中行中报显示，上半年，非利息收入达到了555.73亿元，在营业收入中占比达到30.94%。其中，集团实现手续费以及佣金净收入342.5亿元，同比减少7.24亿元。第一季度和第二季度的非利息收入分别为343.3亿元和212.43亿元。从数据可以看出，非利息收入环比减少130.87亿元。
中国银行解释，主要是年初以来中国内地及中国香港资本市场持续低迷，本行股票佣金及基金代销手续费等资本市场相关收入同比减少。此外，中国银行也严格执行减免费政策，顾问、咨询及融资相关收入有所下降。
不良贷款率微降
与股份制商业银行净利润快速增长但伴随着不良贷款余额猛增不同，截至6月末，中行不良贷款总额635.62亿元，较上年末仅增2.88亿元，不良贷款率0.94%，比上年末下降了0.06%。从贷款五级分类来看，中行的关注类、次级类、可疑类贷款较2011年末也仅增长了一点。
在防范不良贷款风险方面，中行进一步加强全面风险管理，确保资产质量稳定。6月末，中行不良贷款拨备覆盖率为232.56%。比上半年末上升了11.81%。同时，中国内地机构贷款拨备率达到了2.58%，比上半年末提高了0.02个百分点。
此外，中报还披露了中行持有的欧洲债券及美国两房的住房贷款抵押债券的状况。截止到6月末，中行持有欧洲各国政府及各类机构发行债券账面价值折合人民币546.02亿元，比上年末减持了265.19亿元，持有的美国次级、Alt-A及Non-Agency住房贷款抵押债券账面价值合计12.86亿美元，相关减值准备余额7.72亿美元。持有美国“两房”债券和担保债券的账面价值共计0.54亿美元，比上年末减少了0.09亿美元。 |
