存款波动加大 个别银行惊现存贷差负增长

 http://www.lgmi.com    发表日期:2012-9-14 9:14:29  兰格钢铁

    近日,一家城商行的人士透露,该行8月份的存贷款资金差自3月份以来首次变负,而且月初月末全行的存贷款资金变动剧烈,该行8月份的资金差波峰和波谷相差27亿元。该行负责人表示,对于即将到来的三季度末,要继续大力跟进月末资金变动,各业务条线和资金管理人员要积极配合,落实好头寸预报、资金计划和信息沟通反馈机制。

 

  尽管监管机构始终强调要强化存贷比的日均指标考核,要求存贷款不要冲时点,但存款剧烈波动所导致的存贷差变动,正在对银行流动性管理形成巨大的挑战。为此,监管机构近日再次强调,银行业金融机构要加强流动性指标监测,强化日均指标考核,尽快纠正“冲时点”行为。同时,密切跟踪监测金融市场 波动,科学测算理财产品、同业往来等业务对现金流的影响,合理规划资金来源和运用,做好流动性压力测试并完善应急计划。

 

  存贷差负增长

  直接导致银行可用资金减少

 

  据了解,前述某城商行全年新增存款在8月份增长幅度有所放缓,贷款继续有计划投放,贷款在月末集中投放的趋势不变。截至8月末,考虑存款准备金后,存贷款资金差共为全行增加约106.6亿的可用资金。不过,8月存贷差大部分时间处于负值区间,月中由于有大笔的临时存款流入而短暂转正。不考虑存款准备金,全月存贷款增长差额共减少全行可用资金近17亿元。

 

  为应付内部考核、外部监管、上市银行信息披露等需要,近期银行业存贷款“冲时点”现象有所加剧,表现出月末季末大幅冲高、月初季初集中回落的突出特点,存款波动性进一步加大。统计显示,6月下旬,21家主要银行业金融机构新增存款2.7万亿元,占全月存款增量的98%;7月上旬,存款大幅流出1.8万亿元。6月份,商业银行日均存贷比高出月末2.3个百分点,差距较上月扩大1.7个百分点。

 

  据记者统计,今年8月份,银行业的存贷差达到27.42万亿,较7月末下降了0.21万亿元。今年1-8月份的资金差波峰和波谷相差4.07万亿元。

 

  监管机构人士称,近年来,存款市场出现较大变化,增加了银行管理流动性的难度。有商业银行负责人也提出,随着票据业务、同业存款业务的不断发展,此类金融市场业务对分行的流动性管理影响不断增大,分支行有必要在业务发展的同时,做好相应的风险管控。在同业存款业务的流动性风险方面,分支行需要着手建立日间流动性敞口管理、期限结构管理等机制。

 

  存款增长乏力

  导致对同业市场依赖度上升

 

  数据显示,今年上半年,金融机构人民币存款平均增速约为12%,比2010年、2011年分别下降9个和4个百分点。有权威人士称,存款增速持续放缓,主要是受到外汇占款增量明显减少带动基础货币增长放缓、货币乘数下降、存款分流等因素影响。

 

  一位监管机构的人士指出,作为银行稳定资金最主要来源的存款增长乏力、波动显著,直接导致了银行头寸起伏加大,对同业市场资金的依赖程度上升。而由于目前国内同业市场的深度和交易规模都有限,同业市场的波动也将显著增加部分银行的流动性风险。

 

  目前,不少银行、尤其是中小银行的流动性风险管理基础仍非常薄弱,缺乏有效的技术和信息系统支持,有的银行仅仅满足于达到监管指标要求,对流动性风险的分析判断缺乏系统性和前瞻性,承受突发风险的能力很低,需要高度关注。

 

  为此,监管机构强调,银行业金融机构尤其是中小金融机构要提高负债来源的稳定性。探索主动负债方式,适当降低负债集中度,拓展多元化的负债来源。纠正不规范的吸存行为,严禁通过返还现金、科目转换等方式违规吸储、虚增存款。(上海证券报)

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