风险因素凸显银行逐步提高个人消费贷款门槛。记者昨日从广州部分国有银行与股份制银行了解到，第四季度银行对个人客户贷款风险审查更趋严格。利率也有所上调，个人经营性贷款与个人消费贷款利率上浮10%至30%不等。此外，随着银行利率市场化净息差缩窄，银行需要提高部分高风险业务的利息收入进行弥补。目前银行对个人房贷额度并未放松，部分银行对首次置业者利率已恢复到基准。
房贷按揭：部分银行上浮首次置业利率至基准利率
据了解，部分国有银行已酝酿提高首套和二套房按揭贷款利率。
中国银行广东省分行方面对记者表示，对于符合国家政策的首套住房贷款，结合借款人的信用记录和风险状况进行差异化定价。目前，该行对贷款条件已落实的贷款均可发放。在光大银行、招商银行、兴业银行等中小银行收紧首套房贷优惠之后，各大国有银行也逐步提高贷款审批门槛，同时将首次置业利率上调至基准利率。
记者走访珠江新城等地部分国有银行网点了解到，银行方面暂时没有正式将首次置业者按揭贷款利率恢复至基准利率。部分银行透露，最快下周就开始将首套房利率上调至基准，对部分二套房房贷利率也将有所上调。
在黄埔大道一家大型国有银行的房贷业务客户经理向记者表示。昨天已有不少客户到该行签订房贷申请书。“我们现在做8.5折利率其实很优惠了，主要争取多些客户。最近调控政策又紧了，所以总行才重新抬高利率定价，所以我们建议客户尽快来签约。”该经理表示。
在另一家国有银行，记者了解到，银行暂时不做二次置业者房地产按揭贷款。
记者了解到，各大银行近期可能会陆续收紧个贷利率折扣。其中，取消优惠主要还是由于银行大多基本完成全年贷款任务，而剩下的贷款额度又有限。
业内：个贷风险审批存漏洞
记者了解到，银行目前对个人贷款的风险审批机制存在漏洞。在经济增速放缓情况下，由于个人贷款的抵押物与第一还款来源等问题，令相关贷款资产质量恶化。这导致银行纷纷改良风险管理机制。
广东一家国有银行信用风险管理分析人员透露，多数银行对个人经营性贷款与消费贷款的审批机制未能跟全国征信信用系统联网。
有业内人士表示，也有银行的不良贷款率没有出现上升的情况，并非所有银行的贷款利率上浮都是因为不良率上升导致的。
中金公司根据7月中国人民银行进行的不对称降息测算，当2013年开始执行新的存贷款利率后，银行的收入平均将同比2012年下降10%。在降息周期中，利率敏感系数大的银行有华夏银行、中行等，在不对称降息的情况下受到的影响将大于其他银行。实际上，银行个人不良贷款数据在银行中报中已露端倪。
“个贷不良小幅攀升与宏观形势有关，经济增速下滑导致部分居民失业或者收入下降，这都会影响他们的还款能力。”某国有银行风险管理负责人对记者表示。
专家：信贷增速将受制约
对此，专家认为，主要是由于部分借款人经营性收益下降或工资性收入减少，导致个人消费贷款、银行卡透支和个人经营性贷款不良额有所上升。
广发证券银行业高级分析师沐华表示，在控制好风险的前提下，个人业务仍将是银行优先拓展的优质业务。
交通银行首席经济学家连平表示，未来信贷需求会逐步扩大。交通银行研究报告还认为，政策预调微调背景下银行信贷供应能力也较强，但政策不会大幅放松和高杠杆率限制企业借贷能力也制约信贷增速过快。
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国有银行：
个人消费贷款利率上浮至15%
据业内人士与部分商户反映，主要国有银行已将个人消费类贷款利率普遍上浮10%至15%，股份制银行则大多上浮20%到30%。而个人消费类贷款的利率上浮比例在各项贷款中仍属最低。
记者多方了解到，民生银行方面用于经营类的贷款普遍要上浮30%至40%不等。招商银行方面表示个人消费贷款上浮幅度为20%~40%。广发银行方面也表示，个人房贷利率由于之前比较低，由于信贷收紧，上浮视情况而定。而华夏银行广州分行方面还表示，一般情况下利率上浮不超10%。 |
