2012年3月，国务院批准设立温州金融综合改革试验区。温州市政府联合多个部门积极推动金融综合改革方案付诸实践，力求构建与温州经济配套的多元化金融体系，为全国金融改革提供经验。温州金改方案中多项内容涉及对小微企业的金融支持。在此背景下，温州各银行业金融机构以多样化的金融产品和个性化的金融服务满足广大小微企业不同的融资需求，为企业量身定做服务模式、量身打造信贷产品，为小微企业的可持续发展保驾护航，为温州金融改革添砖加瓦。主要做法
一、做细调研，“进村入企”优服务。温州银行业金融机构通过进村入企倾听企业心声、调研民间需求，通过走村入户了解企业困难、找寻帮扶路子，以走出银行、深入市场来摸清问题、明确方向。鹿城农村合作银行积极开展“进村入企”大走访活动，已实地走访了5000户店铺和小微企业，累计为2420户提供了7.1亿元贷款支持，切实帮助广大小企业、个体工商户等小微客户解决融资难题；邮储银行温州分行开展“进千家万户助实体经济”活动，强化对实体经济的支持力度，以“三走三访”形式积极走访多家企业，与企业主面对面交流，了解企业主的难题；工商银行温州分行联合温州市侨办、温州市侨商协会对温州侨资企业进行走访，在了解企业当前生产经营状况的同时，向企业详细介绍了为侨企量身定制的服务内容。
二、做精产品，“量体裁衣”促发展。一是创新融资方式。民生银行温州分行联合服装商会成立互助合作基金会，会员企业在认缴一定数额的保证金和风险准备金后，即可向银行提交无需任何抵押、担保的贷款申请。第一批会员企业获得民生银行授信贷款总额达4800万元；杭州银行温州分行根据温州制造型企业的现状，主动与涌金仓储公司开展仓储监管浮动质押业务，将企业库存中的原材料、产成品作为质押物，为企业提供融资服务，拓宽企业融资渠道；苍南农村合作银行推出了“菜篮子”、“茶贷通”、“特农乐”、“油贷宝”等具有区域特色的信贷产品，并根据县域主要产业资金流规律，推出“整贷月月还”信贷产品，为季节性生产流动资金需求旺盛的企业及成长型、税源型但年底结算资金周转困难的企业提供资金支持。二是创新担保方式。针对小微企业缺乏抵质押物现象，工商银行温州分行先后推出“小微企业信用贷款”、“易宝贷”等产品，引入信用、保险公司担保等方式，破解小微企业担保难问题，目前小微企业信用贷款、易宝贷等融资余额达1.3亿元；交通银行温州分行针对小企业融资需求，度身定做了“展业通”综合服务品牌，积极创新担保方式，先后推出知识产权质押贷款、文化创意版权保证贷款、仓单质押贷款、设备按揭贷款、采矿权质押贷款、多方联保贷款、应收账款融资、出口信用项下出口商组合额度贷款等。
三、做足政策，“有保有压”调结构。温州银行业金融机构认真贯彻落实国家宏观经济政策和地区产业政策，科学分配信贷资源，完善信贷体制机制，努力做到“存量调整，增量优化”，严格限制“两高一剩”行业信贷准入，提倡企业科技创新、扶持绿色产业，通过有保有控，促进经济结构战略性转型。台州银行温州分行继续在服务小微企业领域做大做专，争取让总行的信贷指标向温州分行倾斜，只要是小微企业做实体经济，总行给予分行信贷指标不受控制的扶持力度；温州各家银行都全面铺开“绿色信贷”，对环境友好型企业或机构提供贷款扶持并实施优惠利率，而对污染企业的新建项目投资和流动资金，则进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率；工商银行温州分行加大贷款发放力度，积极支持实体经济发展，将法人企业3000万元以下贷款，个人500万元以下贷款的权限下放至支行一级；民生银行在总行去年已核增信贷规模的基础上，再次向温州分行核增信贷规模50亿元，专项用于支持中小、小微企业发展。
四、做好对接，“政银联动”促转型。温州银行业金融机构积极配合政府工作，以“政银联动”的方式，在减轻企业税收负担、鼓励企业技术创新、降低企业融资成本等方面出方案、严监管、强推进，共同为当地中小企业的转型发展提供源源不断的外部支撑。浦发银行温州分行与温州市商务局签署合作备忘录，引进中国进出口信用银行浙江省分行3亿元优惠授信，为温州广大中小外贸企业搭建融资平台，以实际服务帮助中小外贸企业解决“融资难”困境；温州银行与文成县人民政府签署政银战略合作协议，在未来五年为文成县安排10亿元的综合授信额度，着眼于扶持中小微企业和三农项目；杭州银行温州分行联合温州电力局推出助企新产品“电力定向采购卡”，专供用电量较大的中小企业电费交纳的短期融资，是政府、供电企业与银行业金融机构携手创新金融服务模式，助推中小企业成长，破解融资难问题的有益尝试。主要成效
一、为银行保持盈利能力创造了条件。在复杂严峻的宏观经济形势和温州局部金融风波深度影响带来的挑战环境下，温州银行业金融机构的盈利能力受到一定影响，辖内各家机构在监管部门要求下，按照“稳中求进”的工作总基调改进金融服务，调整信贷结构，助推实体经济发展。温州各银行业金融机构抓住了温州金融改革的机遇，在小微企业上做文章，把小微企业当作一座“富矿”来挖掘，力求实现银企“双赢”。以恒丰银行温州分行为例，截至去年11月末，该行小微企业贷款从年初的7100万元增长到6.93亿元，不到一年时间就增长了876%。
二、为小微企业健康发展提供了支撑。2012年11月底，温州市小微企业贷款1711.49亿元，比年初增长196.45亿元，增幅12.97%，高于贷款平均增速9.45%。监管部门引导银行业机构合力支持当地企业度过经营困境，在不抽资、不压贷的同时要规范经营行为，着力解决“融资难、融资贵”的问题，实现惠企减负，进一步排除了风险、稳定了秩序、增强了信心。
三、为完善银行服务机制积累了经验。辖内银行业机构在大力支持实体经济发展的过程中形成了相应的工作机制和管理模式。例如，完善绩效考核激励机制，将小微企业业务拓展指标与年度绩效相挂钩；提高小企业信贷审批权限，进一步精简授信审批流程，缩短小微企业授信办理时间；建立小企业专营体系，提供“专营机构、专职团队、专门流程、专业平台”的服务等等。 |
