继央行上年末下发通知，首次明确银行卡刷卡手续费标准调整方案后，国家发改委21日再度下发《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，宣布自2月25日起下调刷卡手续费。羊城晚报记者观察两份通知发现，方案并未有新变化，只是再度明确和强调。而对相关方的银联、银行来说，全面减收将是不争的事实，而商户则大为减负。据估算，在商户减负40亿的同时，银行将少赚百亿，银联收入也将缩水两成。
银行净利减收或超百亿
按照调整方案，餐娱类、一般类、民生类以及公益类四大类的手续费标准分别由原先的2%、1%、0.5%、0，降至1.25%、0.78%、0.38%和0，其中，餐娱类降幅最高，达到37.5%，其余降幅在22%—24%之间。发改委有关专家透露，新方案每年将减轻商户负担约40亿元。
对商户来说，这绝对是个利好，但对“收费方”银联和银行来说，减收将是不争的事实。就银行来说，近年来，刷卡手续费收入已成为银行中间业务收入的重要组成部分和利润增长点。以16家上市银行2012年中报来看，绝大多数上市银行上半年的中间业务中，银行卡手续费收入增幅均位列第一。以工行为例，截至2012年6月末该行仅这一块收入就达105亿元，同比增幅超30%。由此可见，手续费率总体下调对银行中间业务收入必将造成负面影响。
有研究机构测算，此次调整给银行业全年净利润的负面影响约在1%左右。按照2011年银行业净利润1.25万亿保守估计，银行业将减收至少超百亿元。
银联收入缩水两成
调整手续费，对主要靠提供跨行转接和清算服务来赚取收益的中国银联来说，面临的冲击比银行更大。
目前中国银联的营业收入结构主要有三块：境内POS交易转接收入，即刷卡商户的佣金部分；境内ATM收入；国际业务收入和创新业务收入。有银联人士接受媒体采访时称，POS交易转接收入大概占到银联营业收入的60%-70%，照此推算，刷卡手续费调整将对银联收入带来约15%-20%的影响。
银联最新发布的数据显示，2012年银行卡跨行交易总额21.8万亿元，同比增长37%，而这个数据2002年为1790多亿元，10年间跨行交易总额惊人地增长了120倍。假设银联的收益率在1%，粗略测算其营业收入也会相当可观。不过由于银联非上市公司，也从未公布过其利润情况，而各种扣率情况也较复杂，因此具体的减收数字很难估算，不过也有银联人士接受记者采访时显得较为淡定，表示收益冲击在可承受范围内。
“实际上手续费也并不是全面下降，而是有升有降，比如房产汽车销售单笔费率就由原来的每笔10元，全部上调到80元封顶，我们并未测算具体影响数值。”该人士称。
去年4月，曾有媒体报道称，从中国银联2011年股东大会上获悉，截至2011年末，中国银联资产规模达到人民币138亿元，营业收入约60亿元，净利润为10.7亿元，但银联对此数据未置可否。若按照上述数据估算，如调低手续费调整将对银联收入带来约15%-20%的影响，这意味着银联可能由此减收9亿-12亿元。 |
