近两个月来，在银根收紧的大背景下，屡屡上调的存款准备金率加上存贷比监管压力促使各银行上演了一出“揽储大战”，引起各地媒体围观。
在这场没有硝烟的战役中，大小银行可谓使尽浑身解数，险招怪招齐出。如今半年大限考核时点已过，战火渐息，但乱象背后暴露的问题仍然值得关注。
初阶：拉存款 银行返钱又返物
每至月末、季末时，都是银行客户经理“压力山大”的时刻，一位国有大型商业银行业务人员透露，每到月底他们都会有揽存款的任务，存款返点是业内普遍做法。“万分之五的返点没有什么竞争力，为了完成任务，我们有时候还得自掏腰包给客户送礼。”他表示。
西安某银行理财经理表示，会根据客户的存款金额，派发米面油、榨汁机、加湿器、电饭煲、手机等赠品。除此之外，还会在特定节日送鲜花、电影票。
据浙江《钱江晚报》报道，当地某些商业银行月底存款回馈给客户的收益甚至达到千分之二至千分之三，也就是说，100万元存一天，就可得到3000元钱返利。因此还出现了一些专做月末冲量及贴息存款的群体，他们手头上囤积了部分现金，每个月末专做“资金一日游”。
其实，诸如此类高息揽储一直是政策禁区。几年前，银监会就出台文件，将以返点、回赠等方式揽储定性为“变相高息揽储”并严加限制，却仍不乏银行因为资金压力铤而走险。
中阶：短期理财产品高收益诱惑
今年六月起，银监会推出新规，对商业银行存贷比的监测由即点监测(即月末最后一天监测)变为执行日均监测，要求存贷比日均不得高于75%。为了在考核时指标过线，多家银行纷纷绕道，由现金吸储转为力推短期理财产品。
据《北京商报》报道，从6月中旬开始，银行理财产品的收益率“一款更比一款高”，短期理财产品的预期年化收益率由此前较高的4%-5%一举达到6%-7%。不少投资者都遭遇了银行的“短信轰炸”，中国银行、工商银行、北京银行等商业银行都相继推出了预期年化收益率在6%以上的短期理财产品。
这些短期理财产品，投资期限从七八天到14天不等，超短期产品甚至在7天以下，由于收益高时间短、销售方式多样，所以普遍卖得不错。
据调查，一些短期理财产品的发售时间和资金到账时间都设置得十分巧妙：一般都是每月下旬发售，月底或次月初资金到账。如此，存款便可名正言顺地覆盖“敏感”时期。另一种情况是将理财产品的募集日最后一天设定为该月的30或31日，这样一来，在产品起息前，这些已经到账的资金就相当于为银行贡献了一笔活期存款。
霸王阶：存钱容易取款难 贷款实习有门槛
据广州《番禺日报》报道，居民何先生按照和银行约定的时间，6月30大早来到某股份制银行要求转账，却又被银行告知：“今天银行月末清算，不能取款，要等到7月1日。”
不少银行在月末最后一天都是只能存款不能取款，一般情况下，金额较少的储户要取款银行不会阻拦，但对于超过5万的客户，银行一般都会以取大额资金需提前预约，或月末清算盘点的理由要求客户次日来取。
钱取不出来还可以改日再取，更郁闷的是一些需要向银行贷款群体，据《中国证券报》报道，临近月末，购房者程先生在向一家国有银行咨询房贷时得到的回答让他颇为无奈，“存50万元，首套房贷利率可享受8.5折优惠，20万-30万元则可享受9折优惠。”
另一家股份制银行则胃口更大，“现在首套房贷利率都按基准利率执行，对于资信情况不佳的客户可能还要上浮，但是如果在银行有百万以上存款，利率可有一定优惠”。该行信贷部工作人员表示。
不仅有一定经济基础的成年人士和银行打交道被设置了门槛，刚出校门的大学生也被银行的揽储怪招无情击中，据《江苏经济报》报道，南京大学商学院学生小王最近被某外资银行的实习门槛吓出一身冷汗，在该行的实习生入职要求中明确写到：“成为银行的贵宾客户，存款50万元人民币，此为必须满足条件。”
后话：银行揽储高息谁买单？
目前，国内银行理财产品规模不断扩张，但产品结构单一，一些理财产品还存在宣传夸大其词的情况，客户的资产并没有能真正实现保值增值。据统计，16家上市银行今年年初投资的仍在运行和已经到期的所有理财产品中，有93%产品无法跑赢CPI。
因此，普通投资者在购买银行理财产品时，需要把握好自己的资产，认真阅读理财产品说明书，谨慎投资。
《广州日报》月初亦发表评论指出，相比高息揽储可能造成的恶性竞争，我们更担忧银行的高息从何而来。
正常的放贷无法支撑这么高的利息，难怪现在银行越来越重视中间业务，收费项目也越来越多，甚至公然违反银监会、央行、发改委联合下发的金融机构免除部分服务收费的通知》精神，对已被叫停的34项收费照收不误，并积极新添收费项目或提高原有项目收费。
(来源：人民网)
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