工行、农行、汇丰日前不同程度地下调了美元、欧元和港元的存款利率。此前，建行等大型银行也下调了外汇存款利率。这是两年来中国银行业首次普遍性下调。
银行的统一行动与飙升的外币存款有关。今年前7个月，外币存款增加了1373亿美元，而2002年至2011年的十年间，金融机构外币存款总计也只增加了1244亿美元。
有关银行负责人对《国际金融报》记者说，目前外币存款业务“压力很大”，跟存款猛增有直接关系。
美元存款利率遭腰斩
工行和农行日前发布公告表示，将不同程度地下调境内美元、港元和欧元3种小额存款利率。以美元为例，工行、农行将活期和7天通知存款利率从0.10%下调至0.05%，下降一半。建行于今年7月13日曾单独调整了欧元的存款利率。此外，汇丰银行、花旗银行、渣打银行也纷纷降低了利率水平。
银行人士告诉记者，今年外汇存款大幅增加，银行的外币业务面临收益压力，是银行选择下调外汇存款利率的主要原因。截至7月末，金融机构外汇各项存款余额达4124亿美元，同比增长66.5%。同时，根据中国人民银行日前发布的数据显示，今年前7个月中国外币存款累计增加2663亿美元，是去年同期的12倍。
外汇存款增速惊人，外汇贷款增速却没有相应跟上，造成了外币存贷款之间的差额。外汇局相关负责人此前也表示，受市场环境影响，当前境内企业和个人由做空转向做多美元，开始“负债本币化、资产外币化”的财务运作。
国际金融问题专家、对外经贸大学客座教授赵庆明对记者表示，目前外币存贷款之间的差额，一般用于存放海外同业。而在海外央行维持低利率的大背景下，海外同业收益率很低。如果银行1年期外币存款利率仍维持在1%或以上，那银行的外币业务势必出现无钱可赚的情况。此番工行、农行率先宣布下调外汇存款利率，赵庆明认为，其他银行会陆续跟进，并形成普遍现象。
人民币贬值预期是源头
人民币出现贬值预期，无疑是外币存款猛增的原因。银行理财分析人士对《国际金融报》记者说，过去几年，人民币单边升值预期显著，居民一般都及时地将手中外币兑换为人民币，外币存款增加额较少。而去年下半年以来，受国际金融市场动荡影响，人民币汇率双向波动加剧，市场对人民币未来走势产生分歧，同时今年美元指数处于两年来的高位，美国经济强势增长，股市不断升温，人民币在远期市场出现贬值预期。有数据显示，今年以来人民币兑美元汇率中间价已经贬值0.5%左右。
在这一轮市场行情下，个人和企业更多转而选择资产外币化的财务运作，以规避汇率风险。中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，目前人民币的贬值预期让不少机构及投资者都倾向持有外币，导致了外汇存款数量激增。
对此，赵庆明也表示，今年以来，外币贷款乏力成为外币存款利率的“致命伤”。“人民币出现贬值预期，外币贷款就不划算。”他预测，其他外币存贷不平衡的银行将很快跟进，降低外币存款利率。
下调结果无需恐慌
上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊对《国际经融报》记者说，降低外币存款利率在维护银行利润的同时，也能促进银行结汇数量的增长，将企业原本存在银行享受利息的外汇存款，提取出来换成人民币进行投资，从而使外币兑换成人民币的需求上升，对稳定人民币汇率有积极的影响。
同时个人和企业没必要因人民币贬值预期兑换外币。既然银行存款利率下降，外币理财产品收益下滑也成为必然趋势。
外币理财产品的收益率早已出现下滑趋势。如美元理财收益率在上半年曾达4%左右，而今只有2%到3%。“在银行外币过多、利润微薄的情况下，外币理财收益可能加速下滑。”银行业内人士表示。
银行理财人士建议，如果客户手中无外币，没必要因为人民币贬值预期而兑换外币。从长远来看，随着中国经济的继续发展，人民币还将处于升值通道。 |
